Altersvorsorge als Teil der ganzheitlichen Vermögenssteuerung

Warum Altersvorsorge heute neu gedacht werden muss

Klassische Altersvorsorgekonzepte waren lange Zeit stark produktgetrieben. Garantien, feste Zusagen und starre Strukturen standen im Vordergrund.

Die Rahmenbedingungen haben sich jedoch verändert:

• längere Lebenserwartung

• veränderte Erwerbsbiografien

• steigende Inflation

• sinkende reale Garantien

Altersvorsorge erfordert heute mehr Flexibilität, Transparenz und strategisches Denken als früher.

Kapitalanlage als tragende Säule der Altersvorsorge

Eine zeitgemäße Altersvorsorge basiert nicht ausschließlich auf Versicherungsprodukten.
Kapitalmarktbasierte Lösungen spielen eine zentrale Rolle, da sie langfristig dazu beitragen können, reale Kaufkraft zu erhalten und Vermögen aufzubauen.

ETF-basierte Strategien lassen sich dabei:

• strukturiert einsetzen

• transparent steuern

• flexibel an unterschiedliche Lebensphasen anpassen

Entscheidend ist nicht das einzelne Instrument, sondern die Einbettung in eine übergeordnete Vermögens- und Vorsorgestruktur.

Struktur statt Einzelverträge

Altersvorsorge funktioniert nachhaltig nur dann, wenn sie:

• zur persönlichen Lebenssituation passt

• mit der bestehenden Vermögensstruktur abgestimmt ist

• regelmäßig überprüft und angepasst wird

Einzelverträge ohne Gesamtüberblick führen häufig zu:

• Intransparenz

• fehlender Flexibilität

• unklaren Ergebnissen im Ruhestand

Eine strukturierte Altersvorsorge betrachtet Vermögen, Vorsorge und Liquidität im Zusammenhang.

Neue staatliche Rahmenbedingungen ab 2027 – vorausschauend vorbereitet

Der Gesetzgeber plant ab 2027 neue Formen der staatlich geförderten Altersvorsorge.
Diskutiert wird unter anderem die Einführung eines Altersvorsorgedepots, das kapitalmarktorientierte Anlagen stärker berücksichtigt.

Diese Entwicklungen können:

• neue Gestaltungsmöglichkeiten eröffnen

• bestehende Vorsorgestrukturen sinnvoll ergänzen

• langfristig erhebliches Potenzial bieten

Wichtig ist dabei eine sachliche Einordnung:
Nicht jede Neuerung passt automatisch zu jeder Vermögens- oder Lebenssituation. Entscheidend bleibt die strategische Integration in eine bestehende Vermögenssteuerung.

Umsetzung und Einordnung in die Vermögenssteuerung

Altersvorsorge kann – abhängig von Ausgangslage und Zielsetzung – über unterschiedliche Bausteine erfolgen:

• private Vorsorgelösungen

• kapitalmarktbasierte Strategien

• bestehende Versicherungsstrukturen

• zukünftige staatliche Modelle

Die Umsetzung erfolgt stets unter Berücksichtigung:

• steuerlicher Rahmenbedingungen

• rechtlicher Anforderungen

• persönlicher Zielsetzungen

Auch neue staatliche Modelle werden nicht isoliert betrachtet, sondern in ein ganzheitliches Vermögens- und Vorsorgekonzept eingeordnet.

Für wen diese Form der Altersvorsorge geeignet ist und für wen nicht

Diese Herangehensweise eignet sich für Menschen, die:

• frühzeitig Verantwortung übernehmen möchten

• langfristig denken

• Wert auf Transparenz und Struktur legen

• Altersvorsorge als Teil ihrer Vermögensplanung verstehen

Sie eignet sich weniger für Personen, die:

• ausschließlich auf kurzfristige Lösungen setzen

• feste Produktvorgaben ohne Anpassungsmöglichkeit wünschen

• Altersvorsorge losgelöst vom übrigen Vermögen betrachten

Der nächste Schritt

Ob und wie eine strukturierte Altersvorsorge sinnvoll aufgebaut werden kann – auch im Hinblick auf mögliche neue staatliche Modelle ab 2027 – klären wir im persönlichen Gespräch – persönlich vor Ort oder digital.

Dieses Gespräch führen wir flexibel und abgestimmt auf die Bedürfnisse von Mandanten aus Postbauer-Heng, Neumarkt, Freystadt und der Region.

Dabei geht es nicht um einzelne Produkte, sondern um Weitblick, Struktur und Verantwortung.