Der legale Steuerhebel für Ihre Altersvorsorge
Wie die Steuererstattung aus der Basisrente im Altersvorsorgedepot Zulagen auslöst, mit Rechenbeispiel ab 2027.
Altersvorsorge
Altersvorsorge: Reicht Ihre Rente — und was können Sie tun?
Die gesetzliche Rente ist die Basis, selten die ganze Antwort. Altersvorsorge beginnt deshalb nicht mit einem Produkt, sondern mit einer fundierten Planung: Was haben Sie, was brauchen Sie, was fehlt — und welcher Weg passt dazu.
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Die Lage
Warum eine Altersvorsorgeplanung heute wichtiger ist als ein einzelner Vertrag
Die gesetzliche Rente bleibt ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Gleichzeitig verändert sich das System seit Jahren. Die Bundesmittel an die gesetzliche Rentenversicherung sind von 84,9 Milliarden Euro im Jahr 2015 auf 116,9 Milliarden Euro im Jahr 2024 gestiegen. Für 2026 sind rund 128 Milliarden Euro vorgesehen. Gleichzeitig erreichen die geburtenstarken Jahrgänge nach und nach das Rentenalter, während weniger Erwerbstätige nachrücken.
Wie sich die Altersvorsorge in den kommenden Jahrzehnten entwickelt, kann heute niemand verlässlich vorhersagen. Gesetzliche Rahmenbedingungen ändern sich, neue Fördermodelle kommen hinzu und persönliche Lebenssituationen verändern sich ebenfalls.
Gerade deshalb ist eine solche Planung heute wichtiger denn je. Als gesellschafts- und produktunabhängiger Finanzberater vermitteln wir nicht zuerst ein Produkt, sondern verstehen zunächst Ihre gesamte Versorgungssituation: bestehende Ansprüche, den voraussichtlichen Finanzbedarf im Ruhestand — und ob daraus eine Rentenlücke entsteht. Erst auf dieser Grundlage entwickeln wir eine individuelle Strategie — mit den Bausteinen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Denn eine gute Altersvorsorge entsteht nicht durch den Abschluss eines einzelnen Vertrags, sondern durch eine Planung, die auch in vielen Jahren noch zu Ihrem Leben passt.
So arbeiten wir
So planen wir Ihre Altersvorsorge — in fünf Schritten
Bevor wir über einzelne Lösungen sprechen, analysieren wir zunächst Ihre persönliche Situation. Unsere Beratung folgt dabei einem klaren Ablauf — immer in derselben Reihenfolge.
01
Bestandsaufnahme
Wir erfassen Ihre bestehende Altersvorsorge — von der gesetzlichen Rente über die betriebliche Altersversorgung bis hin zu privaten Vorsorgeverträgen und weiteren Vermögenswerten, die später zur Altersvorsorge beitragen können.
02
Simulation Ihrer Versorgung
Wir simulieren, welche Einkünfte Ihnen im Ruhestand voraussichtlich tatsächlich zur Verfügung stehen — unter Berücksichtigung von Steuern, Sozialabgaben und Inflation. Die Berechnung dient als Orientierung und ersetzt keine steuerliche Beratung, da das tatsächliche Ergebnis von Ihrer persönlichen Steuersituation abhängt.
03
Rentenlücke und Fördermöglichkeiten
Wir ermitteln, ob zwischen Ihrer voraussichtlichen Versorgung und Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand eine Lücke besteht. Dabei berücksichtigen wir Steuern, Sozialabgaben und Kaufkraftentwicklung. Gleichzeitig prüfen wir, welche staatlichen Förderungen, steuerlichen Vorteile oder Arbeitgeberzuschüsse für Sie infrage kommen.
04
Ihre individuelle Strategie
Auf Grundlage der Analyse entwickeln wir eine Altersvorsorgestrategie, die zu Ihren Zielen und Ihrer persönlichen Situation passt. Dabei berücksichtigen wir die verfügbaren Fördermöglichkeiten und zeigen Ihnen die verschiedenen Umsetzungswege auf. Welche Lösung umgesetzt wird, entscheiden ausschließlich Sie.
05
Laufende Begleitung
Altersvorsorge endet nicht mit einem Vertragsabschluss. Wir überprüfen Ihre Planung regelmäßig und passen sie an, wenn sich Ihre Lebenssituation, Ihre Ziele oder die gesetzlichen Rahmenbedingungen verändern.
Welche Lösung am Ende aus dieser Planung entsteht, ergibt sich aus Ihrer persönlichen Situation — nicht aus einem Produktkatalog. Wie Sie Ihre Rentenlücke selbst grob abschätzen und was von der Rente nach Steuern und Abgaben übrig bleibt, haben wir in zwei Beiträgen beschrieben: „Rentenlücke berechnen“ und „Was bleibt netto von der Rente?“.
Geförderte Vorsorge ab 2027
Das Altersvorsorgedepot 2027 — kurz eingeordnet
Ab dem 1. Januar 2027 folgt das Altersvorsorgedepot auf die Riester-Förderung: höhere Zulagen, Anlage in ETFs und Fonds, erstmals — unter den gesetzlichen Voraussetzungen — auch für Selbstständige und für Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke. Es gibt zwei Produktkategorien — das Depot ohne Garantie und Garantieprodukte mit 80 oder 100 Prozent. Welche davon zu Ihnen passt, und ob überhaupt, zeigt erst die Planung oben.
Zulagen in Euro, Standarddepot, Riester-Wechsel, häufige Fragen — alles auf unserer Depot-Seite.
Alles zum Altersvorsorgedepot 2027
Nicht nur ein Vertrag
Altersvorsorge ist mehr als ein einzelner Baustein
Eine nachhaltige Altersvorsorge entsteht selten durch einen einzelnen Vertrag. Entscheidend ist das Zusammenspiel aller Vermögens- und Vorsorgebausteine. Dazu gehören die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersversorgung, private Vorsorgeverträge, selbst aufgebautes Vermögen, ETF-Depots, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder auch physische Edelmetalle.
Jeder dieser Bausteine erfüllt eine andere Aufgabe:
- Gesetzliche Rente und betriebliche Altersversorgung — die Basis. Wir prüfen Ansprüche, Arbeitgeberbeteiligung und was davon netto ankommt.
- ETF-Depot ohne Förderung — flexibler Vermögensaufbau ohne Zulagen; der Wert unterliegt Marktschwankungen. Wie wir anlegen: ETF-Strategie.
- Altersvorsorgedepot 2027 — gefördert, für die Auszahlung ab dem Ruhestand gedacht. Alles dazu auf der Depot-Seite.
- Bestehende Verträge — Riester, Lebens- und Rentenversicherungen, alte bAV: erst prüfen, dann entscheiden. „Riester behalten oder wechseln?“ und „Warum klassische Altersvorsorge oft zu kurz greift“.
- Edelmetalle — als Beimischung, nicht als Ersatz. Edelmetalle.
- Der Ruhestand selbst — wie das Vermögen später ausgezahlt wird, entscheidet mit, wie lange es reicht. „ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand“.
Auf dieser Grundlage stimmen wir alle Bausteine aufeinander ab. Welche Kombination passt, ergibt sich aus Ihrer bestehenden Vorsorge, Ihren Zielen und Ihrem finanziellen Spielraum. Für einige Gruppen haben wir die typischen Fragen ausgearbeitet: Familien, Selbstständige und Freiberufler, Beamte und Lehrer und Ärzte mit Versorgungswerk.
In der Region
Persönlich vor Ort. Bundesweit für Sie da.
Als gesellschafts- und produktunabhängiger Finanzberater begleitet Matthias May seit 2006 private Anleger und Unternehmer bei Altersvorsorge und Vermögensaufbau — zugelassen als Finanzanlagenvermittler, Versicherungsmakler, Immobiliardarlehens- und Darlehensvermittler. Persönliche Beratungsgespräche führen wir in Postbauer-Heng, Neumarkt i.d.Opf., Freystadt, Berg bei Neumarkt, Roth, Feucht, Altdorf b. Nürnberg, Hilpoltstein und Erlangen.
Dank digitaler Beratungs- und Verwaltungsprozesse betreuen wir heute außerdem Kunden in ganz Deutschland. Ob persönlich vor Ort oder per Videocall — entscheidend ist nicht der Wohnort, sondern eine langfristige, individuelle Beratung, die sich an Ihrer persönlichen Situation orientiert.
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Wissen, wo Sie stehen
Im ersten Gespräch klären wir Ihre Ziele und welche Unterlagen für eine fundierte Vorsorgeplanung benötigt werden — etwa Ihre Renteninformation und bestehende Verträge. Die Auswertung folgt im zweiten Schritt. Was Sie daraus machen, entscheiden Sie. Das erste Gespräch ist unverbindlich und kostenfrei: in Postbauer-Heng, bei Ihnen oder per Videocall.