Altersvorsorge ist Teil Ihres finanziellen Fundaments.
Altersvorsorge beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit einer fundierten Planung.
Gespräch vereinbarenWarum eine gesellschafts- und produktunabhängige Altersvorsorgeplanung heute wichtiger ist
Die gesetzliche Rente bleibt ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Gleichzeitig verändert sich das System seit Jahren. Die Bundesmittel an die gesetzliche Rentenversicherung sind von 84,9 Milliarden Euro im Jahr 2015 auf 116,9 Milliarden Euro im Jahr 2024 gestiegen. Für 2026 sind rund 128 Milliarden Euro vorgesehen. Gleichzeitig erreichen die geburtenstarken Jahrgänge nach und nach das Rentenalter, während weniger Erwerbstätige nachrücken.
Wie sich die Altersvorsorge in den kommenden Jahrzehnten entwickelt, lässt sich heute niemand verlässlich vorhersagen. Gesetzliche Rahmenbedingungen ändern sich, neue Fördermodelle kommen hinzu und persönliche Lebenssituationen verändern sich ebenfalls.
Gerade deshalb ist eine solche Planung heute wichtiger denn je. Unser Ziel ist es nicht, ein bestimmtes Produkt zu vermitteln, sondern zunächst Ihre gesamte Versorgungssituation zu verstehen. Wir analysieren bestehende Ansprüche, den voraussichtlichen Finanzbedarf im Ruhestand und mögliche Versorgungslücken. Erst auf dieser Grundlage entwickeln wir eine individuelle Strategie — mit den Bausteinen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Denn eine gute Altersvorsorge entsteht nicht durch den Abschluss eines einzelnen Vertrags, sondern durch eine Planung, die auch in vielen Jahren noch zu Ihrem Leben passt.
Altersvorsorge nach einem festen System
Bevor wir über einzelne Lösungen sprechen, analysieren wir zunächst Ihre persönliche Situation. Unsere Beratung folgt dabei einem klaren Ablauf — immer in derselben Reihenfolge.
Bestandsaufnahme
Wir erfassen Ihre bestehende Altersvorsorge — von der gesetzlichen Rente über die betriebliche Altersversorgung bis hin zu privaten Vorsorgeverträgen und weiteren Vermögenswerten, die später zur Altersvorsorge beitragen können.
Simulation Ihrer Versorgung
Wir simulieren, welche Einkünfte Ihnen im Ruhestand voraussichtlich tatsächlich zur Verfügung stehen — unter Berücksichtigung von Steuern, Sozialabgaben und Inflation. Die Berechnung dient als Orientierung und ersetzt keine steuerliche Beratung, da das tatsächliche Ergebnis von Ihrer persönlichen Steuersituation abhängt.
Versorgungslücke und Fördermöglichkeiten
Wir ermitteln die Differenz zwischen Ihrer voraussichtlichen Versorgung und Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand. Gleichzeitig prüfen wir, welche staatlichen Förderungen, steuerlichen Vorteile oder Arbeitgeberzuschüsse für Sie infrage kommen.
Ihre individuelle Strategie
Auf Grundlage der Analyse entwickeln wir eine Altersvorsorgestrategie, die zu Ihren Zielen und Ihrer persönlichen Situation passt. Dabei berücksichtigen wir die verfügbaren Fördermöglichkeiten und zeigen Ihnen die verschiedenen Umsetzungswege auf. Welche Lösung umgesetzt wird, entscheiden ausschließlich Sie.
Laufende Begleitung
Altersvorsorge endet nicht mit einem Vertragsabschluss. Wir überprüfen Ihre Planung regelmäßig und passen sie an, wenn sich Ihre Lebenssituation, Ihre Ziele oder die gesetzlichen Rahmenbedingungen verändern.
Welche Lösung am Ende aus dieser Planung entsteht, ergibt sich aus Ihrer persönlichen Situation — nicht aus einem Produktkatalog. Mit neuen gesetzlichen Regelungen und zusätzlichen Fördermöglichkeiten, etwa durch das Altersvorsorgedepot ab 2027, wird eine vorausschauende, langfristige Planung künftig noch wichtiger.
Das Altersvorsorgedepot 2027
Ab dem 1. Januar 2027 wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt. Erstmals steht dabei ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot im Mittelpunkt. Gleichzeitig steigen die Förderungen, und der Kreis der Förderberechtigten wird erweitert — unter anderem auf Selbstständige und Freiberufler.
Mit dem neuen Modell entstehen zugleich neue Entscheidungen. Vorgesehen sind verschiedene Garantievarianten, beispielsweise 0 %, 80 % oder 100 % Kapitalgarantie. Jede Variante bietet unterschiedliche Chancen, Risiken und Förderwirkungen und kann — je nach Alter, Anlagehorizont und persönlicher Situation — sinnvoll sein.
Gerade deshalb ist eine Beratung wichtig, die nicht an ein einzelnes Haus gebunden ist. Nicht jede Garantie passt zu jedem Anleger, und nicht für jeden ist das Altersvorsorgedepot überhaupt die passende Lösung. Erst eine individuelle Analyse zeigt, welche Strategie und welche Fördermöglichkeiten zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Auf unserer Informationsseite finden Sie alle Details zum Altersvorsorgedepot 2027 — von den Zulagen und Garantievarianten bis hin zum Umgang mit bestehenden Riester-Verträgen.
Alles zum Altersvorsorgedepot 2027Altersvorsorge ist mehr als ein einzelner Baustein
Eine nachhaltige Altersvorsorge entsteht selten durch einen einzelnen Vertrag. Entscheidend ist das Zusammenspiel aller Vermögens- und Vorsorgebausteine. Dazu gehören die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersversorgung, private Vorsorgeverträge, selbst aufgebautes Vermögen, ETF-Depots, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder auch physische Edelmetalle.
Jeder dieser Bausteine erfüllt eine andere Aufgabe. Manche schaffen laufende Einkünfte im Ruhestand, andere dienen dem langfristigen Vermögensaufbau, der Inflationsabsicherung oder als zusätzliche Liquiditätsreserve. Erst die Betrachtung des gesamten Vermögens zeigt, welche Bausteine bereits sinnvoll zusammenspielen und an welchen Stellen Handlungsbedarf besteht.
Auf dieser Grundlage entwickeln wir eine Strategie, bei der alle Bausteine aufeinander abgestimmt werden. Das Altersvorsorgedepot kann dabei ebenso ein Bestandteil sein wie eine ETF-Strategie, eine betriebliche Altersversorgung, Immobilien oder andere Vermögenswerte. Entscheidend ist nicht das einzelne Produkt, sondern wie alle Bausteine gemeinsam Ihr finanzielles Fundament für den Ruhestand bilden.
Persönlich vor Ort. Bundesweit für Sie da.
Als gesellschafts- und produktunabhängiger Finanzberater begleiten wir Kunden seit vielen Jahren bei der Planung ihres Vermögens und ihrer Altersvorsorge. Persönliche Beratungsgespräche führen wir in Postbauer-Heng, Neumarkt i.d.Opf., Freystadt, Berg bei Neumarkt, Roth, Feucht, Altdorf b. Nürnberg, Hilpoltstein und Erlangen.
Dank digitaler Beratungs- und Verwaltungsprozesse betreuen wir heute außerdem Kunden in ganz Deutschland. Ob persönlich vor Ort oder per Videocall — entscheidend ist nicht der Wohnort, sondern eine langfristige, individuelle Beratung, die sich an Ihrer persönlichen Situation orientiert.
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