„Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für mich?“ Diese Frage hören wir seit dem Sommer in fast jedem Gespräch, in Freystadt genauso wie in Postbauer-Heng. Die ehrliche Antwort gibt eine Rechnung, keine Werbeanzeige.
Warum die Antwort bei jedem anders ausfällt
Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot, die neue geförderte private Altersvorsorge. Der Staat legt auf Ihren Eigenbeitrag Zulagen drauf, und das Finanzamt prüft zusätzlich einen Steuervorteil. Wie viel davon bei Ihnen ankommt, hängt davon ab, wie viel Sie einzahlen, ob Kinder dazukommen und wie hoch Ihr Steuersatz ist. Dazu kommt die Zeit bis zum Ruhestand: Wer mit 30 startet, hat andere Zahlen als jemand mit 55.
Erst rechnen, dann entscheiden
So gehen wir in der Beratung vor:
- Förder-Check: Wir rechnen Ihre Zulagen und Ihren Steuervorteil in Euro aus, für genau Ihre Einzahlung.
- Vertrags-Check: Wir sehen uns an, was Sie schon haben, etwa einen Riester-Vertrag oder eine Betriebsrente, und wie das zusammenpasst.
- Anbietervergleich: Das Altersvorsorgedepot gibt es als Depot oder als Versicherung. Dort wählen Sie ohne Garantie, Garantie 80 % oder Garantie 100 %. Wir vergleichen die Anbieter für Sie. Wie sich die drei Garantiestufen rechnen, zeigt unser Beitrag zur Garantie in der Altersvorsorge.
Zwei Beispiele in Euro
50 Euro im Monat (600 Euro im Jahr), ohne Kinder: Auf die ersten 360 Euro gibt es 50 Cent je Euro, auf die restlichen 240 Euro 25 Cent je Euro. Das sind 240 Euro Grundzulage im Jahr.
150 Euro im Monat (1.800 Euro im Jahr), ohne Kinder: Hier gibt es die volle Grundzulage von 540 Euro im Jahr. Dazu können bis zu 2.340 Euro als Sonderausgaben angesetzt werden. Ob das mehr bringt als die Zulage, prüft das Finanzamt selbst (Günstigerprüfung).
Mit Kindern kommt die Kinderzulage dazu, bis zu 300 Euro je Kind und Jahr. Wie viel das bei Familien ausmacht, zeigt unser Beitrag Kinderzulage sichern: Altersvorsorgedepot 2027 für Familien.
Quelle: Förderwerte nach dem Altersvorsorgereformgesetz vom 26.05.2026 (BGBl. I 2026 Nr. 156)
Die genannten Beträge sind Beispielrechnungen. Wie hoch die Förderung in Ihrem Fall ausfällt, hängt von Einkommen, Kinderzahl und persönlichen Verhältnissen ab.
Was Sie davon haben
Sie wissen danach in Euro, was der Staat zu Ihrer Vorsorge beiträgt, und können das neben einem frei verfügbaren ETF-Sparplan einordnen. In der Beratung erleben wir oft, dass Kunden nach der Rechnung anders entscheiden als nach der ersten Schlagzeile. Manche zahlen weniger ein als gedacht, weil schon 150 Euro im Monat die volle Grundzulage bringen. Andere erhöhen, weil der Steuervorteil dazukommt.
Das Geld ist für den Ruhestand gedacht: Eine vorzeitige Kündigung ist förderschädlich, und die Auszahlung im Alter wird versteuert. Deshalb gehört das Altersvorsorgedepot in Ihre gesamte Altersvorsorge und nicht als Einzelentscheidung daneben.
Ihr Altersvorsorgedepot durchrechnen
Zu den Orten, in denen wir Kunden betreuen, gehört auch Freystadt. Gemeinsam rechnen wir aus, was das Altersvorsorgedepot Ihnen bringt, bevor Sie sich festlegen.
Mehr dazu, was das Altersvorsorgedepot 2027 in Freystadt für Sie bedeutet.
Sie wohnen in Freystadt und möchten Ihr Altersvorsorgedepot mit uns durchrechnen? Wir empfangen Sie in unserem Büro in Postbauer-Heng oder kommen nach Vereinbarung zu Ihnen. Auch ein Videogespräch ist möglich.
Die genannten Förderbeträge sind Beispielrechnungen. Geldanlagen unterliegen Wertschwankungen und können zu Verlusten führen. Dieser Beitrag ist keine Anlageberatung.
May-Finanz · Matthias May — Gesellschafts- & produktunabhängig · seit 2006
Fachlich geprüft von Matthias May · zuletzt aktualisiert am 29.10.2026
Über den Autor: Matthias May ist Inhaber von May-Finanz, gesellschafts- und produktunabhängige Finanzberatung seit 2006 mit Sitz in Postbauer-Heng. Zugelassen als Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), Versicherungsmakler (§ 34d GewO), Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO) und Darlehensvermittler (§ 34c GewO).
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Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.