Das Geld aus der Erbschaft liegt seit Monaten auf dem Tagesgeldkonto. Oder die Abfindung ist überwiesen, das Haus der Eltern verkauft. Auf einmal geht es um 100.000 Euro oder mehr, und die Frage lautet: Wohin damit, ohne einen Fehler zu machen?
Warum bei größeren Summen andere Fragen zählen
Bei kleinen Beträgen reicht oft eine gute Entscheidung: ein breit gestreuter ETF, ein Sparplan, fertig. Bei 100.000 Euro und erst recht bei größeren Vermögen hängt zu viel an einer einzigen Entscheidung. Dann kommt es darauf an, wie Sie verteilen.
Verteilen heißt dabei mehr als verschiedene Fonds. Streuung hat drei Ebenen: Anlageklassen, Regionen und die Lagerstelle, also die Bank, bei der Ihr Depot liegt. Die dritte Ebene wird fast immer übersehen. Wer sein ganzes Vermögen bei einer Bank und nach einer Strategie anlegt, hat bei der Auswahl vielleicht breit gestreut und trotzdem alles an einer Stelle.
Bei Kunden in Erlangen erleben wir das häufig. Viele arbeiten als Ingenieure, Ärzte oder in der Forschung, das Vermögen ist über Jahre gewachsen, oft kommt eine größere Summe auf einen Schlag dazu. Angelegt ist es dann meist bei der Hausbank, in einem Depot, nach einer Logik.
So gehen wir vor
Wir teilen ein größeres Vermögen auf verschiedene Strategien und verschiedene Lagerstellen auf. Ein Teil kann in einer regelbasierten ETF-Strategie liegen, ein Teil ruhiger angelegt sein, ein Teil in Gold. Jede Strategie hat ihre eigene Aufgabe.
Bei der Lagerstelle gibt es eine Möglichkeit, die viele nicht kennen: ein eigenes Depot mit eigener IBAN auf Ihren Namen bei einer Bank in der Schweiz, außerhalb von EU und Eurozone, verwaltet von einer regulierten Vermögensverwaltung. Das ist kein Sammeldepot und kein Konstrukt, sondern eine zweite Rechtsordnung und ein zweites Bankensystem neben Ihrem Depot in Deutschland. Mehr dazu auf swiss-konto.de, einem Angebot der May-Finanz.
Auch Gold lässt sich so aufteilen: ins Büro geliefert, per Werttransport zu Ihnen nach Hause oder eingelagert in der Schweiz. Einen Überblick gibt unsere Seite zur Geldanlage.
Was Sie davon haben
Ihr Vermögen hängt nicht an einer Strategie, einer Bank und einer Rechtsordnung. Läuft eine Strategie eine Zeit lang schwächer, tragen die anderen weiter. Sie behalten den Überblick, weil jede Strategie eine klare Aufgabe hat. Und Sie entscheiden in Ruhe, statt die ganze Summe auf einmal in eine Richtung zu geben.
Was Sie wissen sollten
Die Schweizer Lagerstelle kommt ab 100.000 Euro in Frage, das ist die Mindestanlage. Bei Beträgen in dieser Größe verlangen die Banken eine Erklärung und Belege zur Herkunft der Mittel, etwa Erbschein, Kaufvertrag oder Steuerbescheid. Das ist üblich und gehört dazu.
Ein Depot in der Schweiz ist legal. Die Erträge geben Sie wie gewohnt in Ihrer deutschen Steuererklärung an. Alle Anlagen schwanken im Wert, auch eine breite Aufteilung schützt nicht vor Verlusten. Welche Aufteilung zu Ihnen passt, hängt von Ihren Zielen, Ihrem Zeitrahmen und Ihrer übrigen Vorsorge ab, zum Beispiel einem Altersvorsorgedepot.
Wenn Sie mit einer kleineren Summe beginnen, helfen die Fragen aus unserem Beitrag 50.000 Euro anlegen.
Ihr Vermögen gemeinsam aufteilen
Erlangen ist der nördlichste Ort, in dem wir regelmäßig Kunden betreuen, und viele von ihnen begleiten wir schon lange. Gemeinsam legen wir fest, welche Strategien Ihr Vermögen tragen und bei welchen Lagerstellen es liegt. Informationen für Erlangen finden Sie auf unserer Seite für Erlangen.
Sie wohnen in Erlangen und möchten eine größere Summe mit uns besprechen? Wir empfangen Sie in unserem Büro in Postbauer-Heng oder kommen nach Vereinbarung zu Ihnen. Auch ein Videogespräch ist möglich.
Dieser Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Für Ihre persönliche Situation wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
May-Finanz · Matthias May — Gesellschafts- & produktunabhängig · seit 2006
Fachlich geprüft von Matthias May · zuletzt aktualisiert am 21.10.2026
Über den Autor: Matthias May ist Inhaber von May-Finanz, gesellschafts- und produktunabhängige Finanzberatung seit 2006 mit Sitz in Postbauer-Heng. Zugelassen als Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), Versicherungsmakler (§ 34d GewO), Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO) und Darlehensvermittler (§ 34c GewO).
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Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.