„Wenn ich wechsle, muss ich dann alles verkaufen?“ Das fragen uns Anleger, deren ETFs seit Jahren bei einer Bank oder in einer App liegen und die sich mehr Betreuung wünschen. Die Antwort ist nein.
Was beim Depotübertrag passiert
Beim Depotübertrag ziehen Ihre Wertpapiere vom alten in das neue Depot um, Stück für Stück. Es wird nichts verkauft. Sind Sie Inhaber beider Depots, entsteht dabei keine Steuer. Die alte Bank übermittelt Kaufdatum und Kaufkurs an die neue, damit beim späteren Verkauf richtig abgerechnet wird.
Quelle: § 43a Abs. 2 EStG
Für den Übertrag selbst darf die abgebende Bank kein Entgelt verlangen. Bei manchen ausländischen Wertpapieren können Fremdkosten anfallen. Ein Übertrag inländischer Wertpapiere dauert in der Regel ein bis drei Wochen. In dieser Zeit können Sie die betroffenen Wertpapiere nicht handeln.
Quelle: BGH, Urteil vom 30.11.2004, XI ZR 200/03
Was Sie neu einrichten
- Sparpläne laufen beim alten Anbieter aus und werden im neuen Depot neu angelegt.
- Freistellungsauftrag: im neuen Depot neu erteilen, beim alten anpassen.
- Bruchstücke aus Sparplänen lassen sich bei manchen Apps nicht übertragen und werden vorher verkauft.
- Verlustverrechnungstopf: Er geht nur bei einem vollständigen Übertrag mit. Beim Teilübertrag bleibt er bei der alten Bank.
Was Sie davon haben
Ihre Anlage läuft ohne Unterbrechung weiter: kein Verkauf zur Unzeit, kein Steuerabzug, kein Neukauf mit Kaufkosten. Ob Ihre bisherigen ETFs zur neuen Aufteilung passen, sehen wir uns vor dem Übertrag gemeinsam an. In vielen Depots, die wir sehen, liegt neben der weltweiten Streuung ein Themen-ETF, der über Social Media ins Depot kam. Genau solche Positionen besprechen wir, bevor das Depot umzieht. Auch bei Anlegern aus Berg bei Neumarkt ist das regelmäßig Thema.
Wie wir ETF-Depots aufbauen und betreuen, lesen Sie unter Geldanlage mit ETF, den Überblick unter Geldanlage. Wer schon aus dem Depot entnimmt, findet mehr in Kapitalverzehr: was vom Depot bleibt. Für die geförderte Vorsorge gibt es ab 2027 zusätzlich das Altersvorsorgedepot.
Ihr Depot gemeinsam ansehen
In Berg bei Neumarkt und den umliegenden Gemeinden begleiten wir ebenfalls Kunden. Gemeinsam prüfen wir Ihr Depot, bevor es umzieht.
Für die geförderte Vorsorge gibt es ab 2027 das Altersvorsorgedepot in Berg bei Neumarkt.
Sie wohnen in Berg bei Neumarkt und möchten Ihren Depotübertrag mit uns besprechen? Wir empfangen Sie in unserem Büro in Postbauer-Heng oder kommen nach Vereinbarung zu Ihnen. Auch ein Videogespräch ist möglich.
Geldanlagen unterliegen Wertschwankungen und können zu Verlusten führen. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Dieser Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Für Ihre persönliche Situation wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
May-Finanz · Matthias May — Gesellschafts- & produktunabhängig · seit 2006
Fachlich geprüft von Matthias May · zuletzt aktualisiert am 29.10.2026
Über den Autor: Matthias May ist Inhaber von May-Finanz, gesellschafts- und produktunabhängige Finanzberatung seit 2006 mit Sitz in Postbauer-Heng. Zugelassen als Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), Versicherungsmakler (§ 34d GewO), Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO) und Darlehensvermittler (§ 34c GewO).
Risikohinweis: Geldanlagen unterliegen Wertschwankungen und können zu Verlusten führen. Wertverluste bis zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Anlageberatung, keine Kaufempfehlung und keine Rechts- oder Steuerberatung dar.
Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.