Zwischen Kita, Schule und Beruf bleibt die eigene Altersvorsorge bei vielen Eltern liegen. Das Geld ist knapp, die Zeit auch, und „später“ kommt nie. Genau für diese Jahre legt der Staat ab 2027 am meisten dazu: für Sie als Eltern, für den Partner, der gerade weniger arbeitet, und erstmals auch für das Kind selbst.
Die Förderung der Eltern ist der größte Hebel
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 und folgt auf die Riester-Förderung. Auf Ihren Eigenbeitrag gibt es die Grundzulage: 50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro im Jahr, darüber 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro, zusammen bis 540 Euro im Jahr. Für jedes Kind, für das Sie Kindergeld bekommen, kommt die Kinderzulage dazu: 1 Euro je Euro Eigenbeitrag, höchstens 300 Euro je Kind und Jahr. Die volle Kinderzulage gibt es schon ab 25 Euro im Monat, und dieser Betrag reicht für alle Kinder zusammen.
Dazu prüft das Finanzamt von sich aus, ob Ihnen ein Steuervorteil zusteht: bis 1.800 Euro Eigenbeitrag zuzüglich der Zulagen als Sonderausgaben, die erhaltenen Zulagen werden angerechnet.
Quelle: Altersvorsorgereformgesetz vom 26.05.2026 (BGBl. I 2026 Nr. 156); BMF-FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge, Stand 04.11.2026
Zwei Beispiele aus Feucht
Einstieg mit einem Kind, 25 Euro im Monat: Sie zahlen 300 Euro im Jahr ein. Der Staat legt 150 Euro Grundzulage und 300 Euro Kinderzulage dazu. 750 Euro kommen ins Depot, 450 Euro davon vom Staat.
Vollzeit-Elternteil mit zwei Kindern, 100 Euro im Monat: Sie zahlen 1.200 Euro im Jahr ein und bekommen 390 Euro Grundzulage und 600 Euro Kinderzulage. 2.190 Euro gehen im Jahr in die Vorsorge, 990 Euro davon vom Staat.
Das erste Beispiel ist der Einstieg, nicht die Obergrenze. Wer mehr einzahlen kann, holt die Grundzulage voll und lässt den Steuervorteil arbeiten. Wie viel das bei Ihnen ist, zeigt unser Förderrechner in zwei Minuten.
Wenn nur einer von Ihnen arbeitet
In vielen Familien arbeitet ein Elternteil Vollzeit, der andere gar nicht oder in einem Minijob. Auch dieser Partner bekommt eine eigene Zulage. Er braucht dafür einen eigenen Vertrag und zahlt mindestens 120 Euro im Jahr ein, also 10 Euro im Monat. Die Grundzulage liegt dann bei höchstens 175 Euro im Jahr. Die Kinderzulage wird in der Regel der Mutter zugeordnet; die Eltern können das anders regeln. So bauen beide etwas für sich auf, auch in den Jahren, in denen einer zurücksteckt. Wie Paare das aufteilen, beschreibt unser Beitrag Altersvorsorgedepot in Teilzeit: wie Paare fair vorsorgen.
Neu für das Kind: die Frühstartrente
Ab 2027 zahlt der Staat für Kinder ab dem Geburtsjahrgang 2020 zehn Euro im Monat in einen eigenen Altersvorsorgevertrag des Kindes, vom sechsten Geburtstag bis zur Volljährigkeit. Den Vertrag schließen die Eltern ab; Zuzahlungen von Eltern und Großeltern sind bis 6.840 Euro im Jahr möglich. Für ältere Kinder gibt es die zehn Euro nicht, einen Vertrag können sie trotzdem bekommen. Der Bundestag hat das Gesetz am 16.10.2026 beschlossen, der Bundesrat entscheidet am 20.11.2026.
Die Frühstartrente ist eine Ergänzung, kein Ersatz. Zehn Euro im Monat sind ein Anfang für das Kind. Ihre eigene Vorsorge bleibt die Hauptsache.
Quelle: Deutscher Bundestag, Beschlussempfehlung BT-Drs. 21/8606, beschlossen am 16.10.2026; Bundesrat, Plenarsitzung 20.11.2026 (Stand 10.11.2026)
Sie haben einen Riester-Vertrag?
Die Riester-Kinderzulage betrug für vor 2008 geborene Kinder nur 185 Euro. Im Altersvorsorgedepot gibt es 300 Euro je Kind, ohne Unterscheidung nach Geburtsjahr. Bei zwei älteren Kindern sind das 230 Euro mehr im Jahr. Wie die Kinderzulage im Einzelnen gerechnet wird, steht in Kinderzulage sichern: Altersvorsorgedepot 2027 für Familien. Ob Sie den Vertrag weiterlaufen lassen, beitragsfrei stellen oder übertragen, hängt von Garantie, Kosten und Guthaben ab. Mehr dazu in Riester behalten oder wechseln?.
Was es für Sie heißt
Die Familie wird als Ganzes gefördert: Zulagen für beide Eltern, 300 Euro je Kind, der Steuervorteil für den, der mehr verdient, und ab 2027 das Startkapital für das Kind. Der größte Hebel liegt bei Ihnen selbst. Das Kind kommt obendrauf. Welche Anbieter das Depot anbieten und worauf Sie bei Kosten und Anlage achten, steht auf unserer Seite zum Altersvorsorgedepot 2027, den Überblick über Ihre gesamte Planung finden Sie unter Altersvorsorge, Informationen für Ihren Ort auf unserer Seite für Feucht.
Ihre Familienförderung gemeinsam durchrechnen
In Feucht und den Nachbargemeinden betreuen wir viele junge Familien, bei denen die Vorsorge nach dem zweiten Kind erst einmal pausiert hat. Gemeinsam rechnen wir die Zulagen für beide Eltern und das Kind zusammen durch, mit Steuer und bestehenden Verträgen.
Sie wohnen in Feucht und möchten Ihre Förderung mit uns durchrechnen? Wir empfangen Sie in unserem Büro in Postbauer-Heng im Landkreis Neumarkt i.d.Opf. oder kommen nach Vereinbarung zu Ihnen. Auch ein Videogespräch ist möglich.
Die genannten Beträge sind Beispielrechnungen. Wie hoch die Förderung in Ihrem Fall ausfällt, hängt von Einkommen, Kinderzahl und persönlichen Verhältnissen ab. Dieser Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Für Ihre persönliche Situation wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Geldanlagen unterliegen Wertschwankungen und können zu Verlusten führen. Dieser Beitrag ist keine Anlageberatung.
May-Finanz · Matthias May — Gesellschafts- & produktunabhängig · seit 2006
Fachlich geprüft von Matthias May · zuletzt aktualisiert am 13.11.2026
Über den Autor: Matthias May ist Inhaber von May-Finanz, gesellschafts- und produktunabhängige Finanzberatung seit 2006 mit Sitz in Postbauer-Heng. Zugelassen als Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), Versicherungsmakler (§ 34d GewO), Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO) und Darlehensvermittler (§ 34c GewO).
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Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.