Zum ersten Gespräch über die Altersvorsorge bringen viele unserer Kunden einen Ordner mit. Manche bringen eine Tüte. Darin liegen Versicherungsscheine von 1998, eine Riester-Bescheinigung, eine Renteninformation von vor drei Jahren und nicht selten eine Standmitteilung, die nie geöffnet wurde. Das ist kein Vorwurf. Wer über Jahrzehnte verschiedene Verträge abschließt, verliert leicht den Überblick.
Bevor sich sagen lässt, ob Ihre Vorsorge reicht, muss klar sein, was überhaupt da ist. Mit den folgenden Unterlagen geht das in einem Termin.
Die gesetzliche Rente
Die Deutsche Rentenversicherung schickt ab 27 Jahren jährlich eine Renteninformation. Sie zeigt, wie hoch Ihre Rente nach heutigem Stand ausfallen würde. Ab 55 kommt alle drei Jahre eine ausführlichere Rentenauskunft hinzu. Fehlt die aktuelle Fassung, können Sie sie bei der Rentenversicherung anfordern.
Wichtig ist auch der Versicherungsverlauf. Lücken bei Ausbildung, Studium oder Kindererziehung fallen oft erst auf, wenn man ihn liest, und lassen sich über eine Kontenklärung schließen.
Für Beamte ersetzt die Versorgungsauskunft des Dienstherrn die Renteninformation. Ärzte, Apotheker oder Architekten bekommen ihre Mitteilung vom berufsständischen Versorgungswerk.
Betriebliche Altersvorsorge
Hier fehlt am häufigsten etwas. Zu jeder Betriebsrente gehört eine jährliche Mitteilung des Versorgungsträgers. Wer den Arbeitgeber gewechselt hat, hat oft mehrere Verträge, von denen einer beitragsfrei weiterläuft und vergessen wurde. Fragen Sie im Zweifel bei früheren Arbeitgebern nach. Einen Überblick über viele Ansprüche bietet auch die Digitale Rentenübersicht unter rentenuebersicht.de.
Private Verträge
Für jeden privaten Vertrag brauchen wir die letzte Standmitteilung. Das betrifft Riester- und Rürup-Verträge, private Renten- und Lebensversicherungen und Bausparverträge. Bei Riester gehört die jährliche Bescheinigung über die gezahlten Beiträge und Zulagen dazu. Bei Versicherungen ist der aktuelle Rückkaufswert wichtig, weil er zeigt, was der Vertrag heute tatsächlich wert ist.
Ob ein Bausparvertrag noch zu Ihren Plänen passt, haben wir im Beitrag Ist mein Bausparvertrag noch sinnvoll? beschrieben.
Vermögen und Verpflichtungen
Zur Altersvorsorge gehört mehr als die Verträge mit dem Wort Rente im Namen. Depotauszüge, Tagesgeld und Edelmetalle zählen genauso dazu wie eine abbezahlte oder noch laufende Immobilie. Bei einem Kredit brauchen wir den Darlehensvertrag mit Zinsbindung und Restschuld. Und der letzte Steuerbescheid hilft, die spätere Besteuerung realistisch einzuschätzen.
Ihre Liste für den Termin
- Renteninformation oder Rentenauskunft, bei Beamten die Versorgungsauskunft
- Mitteilungen zur Betriebsrente, auch von früheren Arbeitgebern
- Standmitteilungen privater Verträge (Riester, Rürup, Renten- und Lebensversicherungen, Bausparen)
- Depot- und Kontoauszüge, Unterlagen zu Edelmetallen
- Darlehensverträge mit Restschuld
- letzter Steuerbescheid
Was fehlt, ist kein Grund, den Termin zu verschieben. Fehlende Nachweise fordern wir gemeinsam an.
Was wir daraus machen
Aus den Unterlagen ergibt sich zuerst eine einfache Zahl: Was kommt im Ruhestand monatlich an, und was bleibt davon nach Steuern und Krankenversicherung? Wie diese Rechnung aussieht, zeigt der Beitrag Was bleibt netto von der Rente?.
Danach sehen wir, wo es doppelt ist und wo es fehlt. Ab dem 1. Januar 2027 kommt eine neue Möglichkeit hinzu: das Altersvorsorgedepot, ein gefördertes Depot mit ETFs, aus dem im Ruhestand ein Auszahlplan ohne Versicherung möglich ist. Wer heute einen Riester-Vertrag hat, sollte prüfen lassen, ob er bleibt oder ob ein Wechsel sinnvoll ist.
Damit die Unterlagen danach nicht wieder im Ordner verschwinden, können Sie Ihre Verträge in unserer Finance-Cloud digital ablegen. Neue Standmitteilungen landen dann an einem Ort.
Ihre Unterlagen gemeinsam sortieren
In Berg bei Neumarkt und den umliegenden Gemeinden begleiten wir ebenfalls Kunden. Gemeinsam gehen wir Ihre Unterlagen durch und machen daraus einen Überblick, der auf eine Seite passt.
Sie wohnen in Berg bei Neumarkt und möchten Ihre Altersvorsorge mit uns ordnen? Wir empfangen Sie in unserem Büro in Postbauer-Heng oder kommen nach Vereinbarung zu Ihnen. Auch ein Videogespräch ist möglich.
May-Finanz · Matthias May — Gesellschafts- & produktunabhängig · seit 2006
Fachlich geprüft von Matthias May · zuletzt aktualisiert am 07.10.2026
Über den Autor: Matthias May ist Inhaber von May-Finanz, gesellschafts- und produktunabhängige Finanzberatung seit 2006 mit Sitz in Postbauer-Heng. Zugelassen als Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO), Versicherungsmakler (§ 34d GewO), Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i GewO) und Darlehensvermittler (§ 34c GewO).
Dieser Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Für Ihre persönliche Situation wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
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Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.